Надежные условия для банковской гарантии — закажите сейчас: |
Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова рассказывает о главных событиях рынка кредитования в июне и объясняет, что будет с кредитами и МФО дальше.
Новые меры ЦБ
В конце прошлой недели ЦБ объявил о новых регуляторных мерах, направленных на еще большее замедление темпов выдачи банками потребительских кредитов:
- Во-первых, с 1 сентября повышаются макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, которые помимо кредитов, в отношении которых повышенные макронадбавки начали действовать с 1 июля, затронут и заемщиков с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем полной стоимости кредита.
- Во-вторых, с 1 июля ЦБ отменяет действовавшие с августа 2023 года послабления по верхней границе ПСК для банков. Теперь ПСК по договорам потребительского кредита, заключенным либо измененным в III квартале 2024 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение, рассчитанное Банком России, по соответствующей категории кредита. Эта мера ограничит возможности банков повышать процентные ставки по кредитам, за счет чего некоторые из них ранее могли компенсировать расходы на повышенное резервирование из-за действия макронадбавок.
Еще меньше выдач
Кроме того, с 1 июля произошло ужесточение макпропруденциальных лимитов по кредитам и займам (МПЛ), из-за которых банки и МФО смогут выдавать еще меньше кредитов и займов заемщикам с ПДН более 50%. При этом по кредитам и займам с лимитом кредитования (кредитным картам) они теперь в принципе не смогут кредитовать заемщиков с ПДН более 80% (либо повышать кредитный лимит).
Предложения банков по потребительским кредитам:
Кредит «Наличными» от ВТБ.
Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка.
Кредит «Универсальный» от Газпромбанка.
Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.
Кредит «Наличными» от Хоум Банка.
Поддержка и консультация по банковской гарантии для госзакупок: |
* Предложение актуально на дату публикации материала
Повышение ставок по автокредитам
Также с 1 июля ЦБ ввел макропруденциальные надбавки в автокредитах, на фоне чего некоторые игроки уже объявили о планируемом повышении ставок, что было ожидаемым сценарием на фоне удорожания для банков выдачи таких продуктов. Второй альтернативный сценарий, который могут выбрать банки, — это снижение уровня одобрений по автокредитам, которые будут попадать под повышенное резервирование.
Что будет дальше
Таким образом, с высокой долей вероятности тренд на снижение выдач кредитов со стороны банков будет длительным и, как минимум, будет сохраняться до 2025 года, когда ЦБ может перейти к циклу смягчения ДКП. Очередное заседание по ключевой ставке состоится 26 июля. Пока на рынке нет единого мнения по поводу того, как поступит регулятор, но сам ЦБ допустил повышение ключевой ставки в июле до 17–18% годовых. Независимо от того, какое решение примет ЦБ на июльском заседании (за исключением резкого повышения ключевой до запретительного уровня), скорее всего, на ставки по кредитам значимого влияния оно уже не окажет, так как они и так уже находятся на предельных значениях. При этом подстегнуть их изменение в III квартале может вступившее в силу ограничение верхней границы ПСК, из-за чего ряд игроков могут скорректировать свои тарифы, при этом сама динамика ставок может быть разнонаправленной, поскольку для того, чтобы уложиться в ограничения, банки могут пересмотреть как размер ставок, так и пропорции формирования ПСК и веса ставки в ней.
Предложения банков по кредитам на покупку автомобиля:
Кредит «На покупку автомобилей» от банка «Открытие».
Кредит «Из рук в руки Выгодный» от Совкомбанка.
Кредит «На покупку автомобиля» от Хоум Банка.
Кредит «На покупку подержанных автомобилей» от Газпромбанка.
Кредит «На покупку автомобиля» от Альфа-Банка.
Кредит «Автоэкспресс» от Кредит Европа Банка.
* Предложение актуально на дату публикации материала
Срочная банковская гарантия — это тип банковской гарантии, который выдается на определенный краткосрочный период. Она действует на ограниченное время и требует исполнения обязательств в срок, указанный в договоре или в самом документе гарантии. Как правило, срочные банковские гарантии используются в ситуациях, когда важно быстро предоставить обеспечение для выполнения обязательств, например, для участия в тендерах, выполнения краткосрочных контрактов или обеспечения авансовых платежей.
Основные характеристики срочной банковской гарантии
-
Ограниченный срок действия. Срочная гарантия предоставляется на определённый срок, который может варьироваться от нескольких дней до нескольких месяцев, в зависимости от условий контракта или требования стороны, для которой она оформляется.
-
Исполнение обязательств в установленные сроки. В случае, если сторона, для которой оформлена гарантия, не выполняет свои обязательства в срок, банк обязуется выплатить сумму гарантии другой стороне, которая может предъявить требование.
-
Гибкость. Срочная банковская гарантия может быть изменена или продлена, если обе стороны договорятся об этом, но в стандартной ситуации она прекращает своё действие по истечении оговоренного периода.
